套路贷害人不浅,正规网贷会不会也危害巨大?

时间:2021-03-31  来源:未知   作者:admin

3月27日,央视播出的《扫黑除恶-为了国泰民安》纪录片,再现了甘肃兰州特大“套路贷”案,这起案件中,受害人多达39万余人,其中89人因逼债催收无力偿还而自杀身亡。

纪录片中还播放了一名被逼债催收的借款人在绝望自杀前的遗言视频,被害人哭着说:

每天每天每天每天地还(钱),我真的受不了了。爸、妈,如果还有来生的话,我做牛做马报答你们,儿子真的顶不住了。只想早点死,早点解脱。

看得人触目惊心,套路贷真的是害人不浅。

想必一些身负正规网贷的借款人后脊背发凉,不经要问了,那么正规网贷有没有类似的负面影响呢?

1.费率高,易陷入债务泥潭

即便是正规的有资质的大平台网贷,它们的利率虽然没有像套路贷,抑或是前几年的714高炮(日息0.5%以上,折算成年息高达180%)这么离谱。

但是它们的费率也不低,比如目前很多大平台的日利率在0.05%,一些信用好的借款人可以来到0.03%!这是个什么概念呢,就是1万块借一天利息3-5块,折算下来,一年的费率就是10.95%-18.25%。其实这也只是市场的平均水平,银行信用卡提现利率也差不多这个水平。有的平台还会在贷前向借款人收取各类名目的手续费,这样综合下来,费率就更高了!

真的是“借贷一时爽,还款火葬场”。一些对数字不敏感的借款人,借新还旧,入不敷出,很容易陷入债务泥潭,无法自拔。

2.征信冲击

正规的网贷,目前基本上都接入了征信系统(央行征信系统或百行征信系统),这对大家的征信影响蛮大的:

征信花

个人在申请网贷时,网贷机构会来查询个人的征信状况。每查一次,个人的征信上就会留有一次记录。如果个人频繁地申请各种网贷,就有可能造成征信花掉,留有大量的查询记录。

征信花,在银行眼里,这个人最近是很缺钱的,如果把贷款放给这个人,会存在很大的风险。所以当这个人在向银行申请房贷车贷时,很可能被银行拒贷。

鉴于此,建议大家平时不要手痒,看到各种网贷申请链接,就忍不住点进去或者填写资料进行申请。可笑的是有的人申请了又不用,仅仅是为了看看自己的授信额度!

征信黑

当借了网贷,不及时还款,逾期征信记录大于90天;或者连续3次的逾期和累计6次的逾期记录,我们的个人征信就成“黑户”了!

有了这样不讲信誉的黑记录,不要说逾期90天,征信有连三的情况(就是超过60天的逾期),所有银行的风控都会拒贷。

而且这种因为贷款逾期造成的征信不良记录会伴随我们超过5年时间,之后不良记录才会被自动清除。这里要注意的是,覆盖记录是需要在我们还清借款的那天起计算的5年。

鉴于此,建议:

如果网贷逾期不严重,只要将欠款还清后,不要再申请其他的贷款以及信用卡,日常正常使用信用卡,征信会慢慢改善,这个逾期记录在两年后会被覆盖掉。

如果逾期比较严重,那么及时还款,静等5年,期间不要再申请任何信用卡以及贷款。

总结

网贷,其创立初衷是为了解决了一些个人或企业的短期资金周转难问题,就这点而言它是比较中性的一种融资工具。但即便再正规的网贷,不科学运用,还是会出问题的。

日常生活中,我们要理性消费,提升自己的金融素养,遇到中短期资金困难首选银行贷款,周围亲友拆借,最后再考虑正规的网贷。如果误入套路贷,陷入财务陷阱,及时告知家人并报警,不要默默一个人承担(这样易走极端)!

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